0 U" @3 w% n4 M& ]- V- N/ X公司白领Alan最近正在张罗着买房结婚，本来挺快乐的一件事，现在却陷入苦恼中。最近几天接到来自两个不同银行的通知，因为之前个人信用的不良记录，征信审核不过关，他的申请被拒绝了，暂时无法获得房屋贷款。而且上周申请的信用卡，也被另一个银行拒绝了，理由也是这个。8}V9]0w8w0I4 j+ \. q: o9 z' u8 T) k7 P
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! s& Q0 X, O( k. s8 rAlan回想起，自己和银行系统接触中可能有问题的也就只有两张信用卡，但是都应该解决的呀。e u o~ B/@3E4yk
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: i1 j2 P& @$ P+ p) R Alan之前是有张五年前上大学时办的信用卡，当时有银行推销员到学校里办卡，看到有同学办理，Alan也跟风办了一张，但之后并没有开通，看到之后有多次手机和信件提醒信用卡欠费通知，Alan认为没有激活，更没有使用，哪来的欠费，一定是银行搞错了，因此也就没有管它。等后来出来工作才知道，很多银行卡即使不激活也需要交付年费，而且年费可以透支征收。看到透支额越来越高，Alan看看也没有其他办法，就在前年底还上这张卡，并按照银行期限的要求45天后注销了该张卡。!kwbM{1XT
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而在Alan工作后又办理了一张信用卡，后来一直使用这张卡，因为有时候不太注意到期还款日，时不时要接到催款通知才去还款。可是Alan想自己后来每次最后都有还上呀。4N口碑N,J*v9Z T
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! s9 d! e$ ^& b$ v3 O Alan很困惑，自己之前的钱都有还，为什么现在又说自己的信用征信系统审核不合格呢？到底问题出在什么地方。@_#@A+q7\6Bv9 @2 C4 C7 n u C& U
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/ ~4 u( b: s: O# B9 a理财师解答了Alan的疑问： g,{:sw8D8 ^6 E- l0 S% B9 q
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Alan由于多次逾期还款记录，已经被征信系统记录下来，影响到他现在的贷款和信用卡申请。z'f. `/ \$ o V8 u9 R( |
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- w6 E" `- n5 C4 E5 p* n6 Z3 a1 ~ v 对于征信系统，我们个人应该如何处理才能使自己有个良好信用记录呢？理财师给出建议： A'R8[u3NX
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* g) B0 T/ D1 q2 R 建立自己的信用度"tQS3Pj}#MW
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征信系统，主要征集的是我们个人基本信息。个人是在哪家银行贷了多少款，办了几张信用卡、每张卡的信用额度是多少，从商店赊购了多少商品，享受多少种先消费后付款的服务等。还有个人是否按合同的规定按时、足额地还了款，包括各类贷款，还包括信用卡、电信等先消费后付款的各种公用事业费用等。以及个人是否有违反经济活动相关的法律法规，以及法院民事经济案件的判决信息、已公告的欠税信息等。 H/lPF:S3Z, j. ^& d0 E$ V4 r4 v
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银行贷款或信用卡，一定要在规定时间内按时足额偿还 v%Ng mF;@I)l4K%vRV:u
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不要以为当月还上就可以了，每家银行的扣款日不同，过了之前约定的那一天，哪怕推迟1-2天时间也有可能被列入不良记录中。另外，除了信用卡特别设定的每月最低还款额之外，其他例如贷款等，需要偿还金额必须按协定足额偿还，否则也将被记着"污点"。 f*JYV5T:z J)w4C
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逾期的记录会在个人信用报告中保留一段时间，一般是两年
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因此像Alan那样有逾期未还的款项，无论是实际消费还是被征收的信用卡年费，都将被记录在案，正确的做法是，保留信用卡，并正常使用和按时还款超过2年，这样就可以保持良好信用记录，然后再根据是否继续使用来决定注销与否。这些对于那些有多种信用卡的朋友，非常重要。gU#C-Rf)J#C*N t
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个人可以查询本人的信用报告-ah+Y j F _0r/O Z%[
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8 U6 g) V0 D+ R( x7 B' { 带上本人有效身份证件原件和复印件，亲自到当地的人民银行征信部门提出申请。征信中心会在2-3天内，免费向个人提供本人的信用报告。假设发现自己的信用报告中有些信息与事实不符，应该立即向征信机构和商业银行提出来，假设查实是机构的错误，征信机构和商业银行都需要处理和更正。%q#? gm
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0 m+ {4 Y# |* u! c) h; j# n 若有负面记录，个人需采取多种措施来修复自己的信用记录/f
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首先是要避免出现新的负面记录，其次是尽快重新建立个人的守信记录。假设一个人偶尔出现了逾期还款，但此后都是按时、足额还款，这足以证明其信用状况正在向好的方向发展。Y t']P9} l:ji,td2x4v
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信用卡遗失或被盗，立即挂失,]/F
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没有及时办理挂失手续，产生的还款或逾期记录往往是要个人承担，造成的信用损失，也将记入原持卡人的信用报告中。部分银行对于只使用签名的客户，可以承担挂失前48小时的损失。假设是使用密码客户，更需要特别注意。包括将自己的信用卡和密码分开存放，并尽量避免用本人的身份证号码等容易泄密的资料作为信用卡密码。8v3s-G O#{口碑KV
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什么是个人征信系统？c;BravOS$ T7 R6 z) L, \, \ S& [, ~; O
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简单来说，征信系统就是专业化的、独立的第三方机构（目前我们国家是中国人民银行）为个人建立信用档案和基础数据库，依法采集、客观记录个人的信用信息，并依法对外提供个人的信用报告的系统。它于2006年1月正式在全国联网运行。该系统目前采集了超过8亿自然人的信息，其中有信贷记录的接近2亿人。央行的个人征信系统并非老百姓所认为的"黑名单"，而是个人信贷情况的真实反映。目前，各金融机构在办理企业和个人信贷业务，包括信用卡等过程中，均把查询企业和个人的信用记录作为审批的条件。对于连续三次逾期还款或累计六次逾期还款的个人，在办理银行业务的时候都很有可能被拒绝。
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发表于 2012-2-2 00:04:53
