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发表于 2012-1-31 05:45:50
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第一，我们每次信用卡使用都记录在案，我身边不少朋友都会或多或少有未能按时还信用卡欠款的情况，实际上这会给我们带来很大的麻烦，希望所有阅读这篇blog的人，都能意识到这个问题的严重性。切记按时还信用卡，按时支付按揭。0MJm*~.k(C,y: `. o$ t) ^' }
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5 Y0 d, [7 T- M' q: L# ^第二，央行征信中心的个人信用报告上有什么？]1y
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你最近一次在银行办业务时登记的个人身份信息?.ed _!G
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- j$ s- v8 @$ I) |. _你之前在各银行办业务时登记过的所有家庭住址*X7S4 C& [' N9 ` A2 N
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: W- J4 E# ] ~5 r+ h你之前在各银行办业务时登记过的所有职业信息（主要是所在公司） S9Y*aGu-~#U0O' ]% m! I6 ^5 _/ e1 W- L
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, p6 H5 f0 o% v O q; \" [3 w你名下的所有信用卡开卡时间、信用额度、逾期总数等
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( P6 |' Z+ ^9 A |7 B" J0 [5 e# c你名下的所有信用卡最近24个月的还款状态记录j,D.u*K d%pZ1 y1 ]4 W# C9 X7 L Q- _
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住房公积金缴纳情况 {"R5h}"s2z5y
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* f, L) e8 J" `1 m网上交易记录（这项我的报告里面没有，排在我前面那哥们的信用报告共900余页，全是网上交易记录，我听意思是他在网上点击购买后未付款的，具体是支付宝的还是什么的交易不详）F {7eZ G.c u$x
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等等（据说有犯罪记录也会显示在其中；另外声称有电话费欠缴记录，我没看到）。Z?2P$W+D T$]]
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- {, P8 h0 d$ x3 D- t- k6 b; z第三，如何查询自己在央行征信中心的信用记录？ {zYM/T*hPF) c' h: a; i/ |' N2 `
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带本人身份证原件及复印件一份到人民银行征信中心|B'j4knJr9I7{
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第四，什么叫“不良记录”？d7O8mt0w,o
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征信中心只提供客观数据，不做主管评价，“不良”的概念都是各银行自己定义。!MD NL D4 m6 ^, D$ F$ P0 q8 I) m$ {# [9 M
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第五，银行如何定义“不良记录”？PZ&i'xRu \#~&E {# j0 n0 }& ]2 J& p1 K1 r$ T) k7 x
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据我的了解，建行定义的不良记录是，不管什么原因，只要你的信用报告上有晚还款或者未还款现象，不论晚还的天数，不论晚还的金额，一律算做不良记录，只要有1次，就不能享受住房贷款的7折优惠，只要超过3次，就拒绝贷款。 s_)[w8|MQ
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因此说，诸位在使用信用卡的时候一定要非常注意及时还款，一旦有未还现象，就会体现在信用报告上，就很可能影响以后的在银行办业务。 [lJ$|\.mIo}2 c0 s6 `2 t7 ^ F0 H
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第六，最容易导致“不良记录”的五种情况B3J+t2h I
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最常见的就是信用卡消费后，未在还款日前还款；另外就是贷款利率上调后，仍按原金额支付月供或分期，产生欠息逾期；再有就是，“睡眠信用卡”不激活产生年费，未及时缴纳产生负面的信用记录；此外，为第三方担保，第三方未及时偿还贷款的；最后，现在一些网上交易也采用的实名制，目前哪些交易是征信统计范围内的我还不清楚。7YiH#BH&C/E{ m% B% Q; |; q8 u" e/ `
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第七，假设你看到这篇帖子时已经出现过信用卡未及时还款的情况该怎么办。 W'Gp^,H(`
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征信中心的信用记录中虽然存储你从2005年（甚至更早）至今的数据，但是查询、统计和打印出来的是你最近24个月的，也就是说，只要你2年内未出现过“不良信用记录”，那么银行和你自己查询都是查询不到的，不会产生不良影响，（只是说现有的查询机制下，是看不到不良记录的，不知道以后查询机制会不会变）建议自己去征信中心打印一份看看。假设你在2年内有过未及时还信用卡的情况，那么，这张信用卡千万别注销，你只要在之后的时间里及时还款，那么从你最后一次“不良记录”的两年后，信用报告中也就查询不到了。但是假设你在一张信用卡有“不良记录”之日起，未用满2年就销卡了，那么就悲剧了（我就是这种情况），信用报告中，这张卡的统计数据，一直会按照销卡时间作为统计时间，也就是说销卡前24个月的记录会一直显示，显然这里面是有你的“不良记录”的，而且这个数据显然是不会随时间的增长而更新的。（注：这里实际上你所有的不良记录都留存，只是说查询机制有bug，假设你正常用卡2年，那么查询信用报告就查不到之前的“不良记录”了，但是假设你销卡了，“不良记录”始终会在上面显示）那么这种情况下，是不是这个不良记录一直放在信用报告里放一辈子呢，答案会让你晕倒的：是！由于什么，由于现在制度不健全，制度里面没说“不良信用”保留多久，征信中心在新制度出炉前，默认永久保存。也就是说，假设你正好有“不良记录”，正好“不良记录”出现后的2年内你销卡了，那么实在是巧了，就现有的制度而言，一辈子你的信用报告都能查到你曾经的“不良记录”。只有等新制度出炉，明确“不良记录”的保留期限才有可能翻身。（在2009年10月12日，国务院法制办公布了《征信管理条例（征求意见稿）》，里面写了一般不超过7年，但此为征求意见稿，不是正式条例，因此不执行） |
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