& C- S/ @0 N5 Z+ A8 x; D- b工行这几年的额度管理有点走极端，高的时候50万100万的批，底的时候不批或者批100元的卡。! t" y1 g i" D, w5 I( a. T; \
建议参考这么多年的办法，研究一下综合额度管理办法。/ Q) g& @" |. m* o1 m% D
总额度＝（信用额度＋本行资产额度＋以往交易额度＋重点客户额度）＊调整系数6 J/ f5 h6 f" n7 O* n( Q N2 a
1、信用额度. B. j* Q) v% i/ Z
根据年龄、性别、学历、职业、收入、居住年限等等因素。。。因素评价的，也是各银行一般使用的评估方式. X2 o& ]; M- i# q0 a+ }
2、申请人本行资产额度% H5 x/ m( j0 v! H6 V
过去一年日均资产余额＊2.5%＋过去两年日均资产余额＊2.5%，数据应该由系统统计，目前工行的系统能实现这个功能。之因此使用“过去一年”和“过去两年”这两个指标，主要是为了考察长期资产状况，降低临时搬砖对评估值的影响
7 ~4 @# E1 O$ G" I5 s9 c' I0 x3、以往交易额度# j% ~0 ]( n, p: f, z* W" A- T
针对已持卡客户，可以考虑过往1年的交易情况给予一个额度- q. w! m0 H& k2 n/ n
以往交易额度＝［（低佣金交易）＊0+（正常佣金交易）＊1＋（高佣金交易）＊2－（超低佣金及0佣金交易）］／12+ G. j+ _, Q. Z n
低佣金交易：POS费率0.5%的交易' a/ B* ?& g! K' r# e k( W
正常佣金交易：POS费率1%的交易. i+ _# J2 _, \+ n4 k
高佣金交易：POS费率2%的交易; M# w/ {% w" I& E
超低佣金及0佣金交易：手续费封顶交易，POS费率低于0.5%交易，0手续费交易。主要包括了：批发、汽车、房地产、保险、公立医院、税收、公立学校
X$ k! \' r Q! H6 Q0 [注意：这个额度可能是负数，例如每个月只在超市刷几百元，在批发、0手续费网购刷好几万的人，计算出来的额度就是负数
' j7 j* E9 i' \, n1 @6 J8 i4、重点客户额度& r3 L$ r) U) x7 }& e# ?5 @
对于重点营销单位、行内重点推荐、本行员工等客户单独设置一个参数/ c( m9 B3 }* u% [' F% R
5、调整系数
) O0 m& F+ K3 r" S调整系数小于等于1
& z: I0 ? a$ ]. v8 c4 i, U可以参考黑名单、灰名单的标准( h4 T f: d8 _$ e5 Y
对于不能批卡的客户调整系数＝0
+ q% v# Y) q) D2 N受限客户给予0.5，0.7等系数# u. E- `. e; t0 R! W$ x- I% w
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发表于 2012-9-27 12:16:37
