全额罚息和非全额罚息，利息有区别。但全额罚息，还的多和还得少，也有区别。

江城 · 发表于 2012-3-18 17:00:07

这个我给大家举个例子就明白了。咱们假定你的账单日是每月的7号，最后还款日是27号。以3月账单为例。假定最低还款额为300，全部还款额为3000。账单消费明细如下：
2月9日  消费  300元
2月18日消费  200元
2月28日消费  1300元
3月1日消费 620
3月5日消费 580元
总计3000元。
A、如果你到最后还款日27号前，假定在3月20号，只还了300元。以后都没还过。
按照全额罚息的计算方式计算：
利息计算到下个账单日，也就是4月6日（假定你4月6日全部还清）。（但2月9号那笔300元的消费，由于你已经还了，因此计算到你还它的那天，也就是3月20日，而非4月6日）。因此利息会是：
300*万分之五*（2月9号到3月20号，共计40天）=6元。
200*万分之五*（2月18号到4月6日，共计48天）=4.8元。
1300*万分之五*（2月28日到4月6日，共计38天）=24.7元。
620*万分之五*（3月1日到4月6日，共计37天）=11.47元。
580*万分之五*（3月5号到4月6号，共计33天）=9.57元。
因此，在你还款300元的情况下，你的总利息会是6+4.8+24.7+11.47+9.57=56.54元。
B、如果你到最后还款日27号前，假定在3月20号，还了500元。以后都没还过。
同样按照全额罚息的计算方式计算（注意：同样按全额罚息的方法计算）：
利息计算到下个账单日，也就是4月6日（假定你4月6日全部还清）。（但2月9号那笔300元的消费，由于你已经还了，因此计算到你还它的那天，也就是3月20日，而非4月6日。2月18日消费的200元，也已经还了。因此也计算到3月20日，注意，这就是和A中不同的地方，A中这200元的消费利息要算到4月6号，这就是同样在全额罚息的情况下，还300元和还500元的区别）
）。因此利息会是：
300*万分之五*（2月9号到3月20号，共计40天）=6元。
200*万分之五*（2月18号到3月20日，共计31天）=3.1元。
1300*万分之五*（2月28日到4月6日，共计38天）=24.7元。
620*万分之五*（3月1日到4月6日，共计37天）=11.47元。
580*万分之五*（3月5号到4月6号，共计33天）=9.57元。
因此，在你还款500元的情况下，你的总利息会是6+3.1+24.7+11.47+9.57=54.84元。
总结：在A情况，你还款300元，总利息为56.54元。
   在B情况，你还款500元，总利息为54.84元。
很显然，同样在全额罚息的情况下，还300和还500也是有区别的。区别就在红色字体部分。明白了吗？
下面在按工行的非全额罚息方式来计算：
A情况中，因为已经还了300元，因此那300根本就不用付利息。利息总计为：4.8+24.7+11.47+9.57=50.54元。
B情况中，因为还了500元，也就是说那笔300的消费和那笔200的消费都还了，因此，这300和这200也根本不用付利息。利息总计为：24.7+11.47+9.57=45.74元。
总结：全额罚息和非全额罚息，利息有区别。但全额罚息，还的多和还得少，也有区别。

ICBC_50e · 发表于 2012-3-18 17:17:40

虽然是很简单的道理，但是确实有很多持卡人不甚明白。
多谢楼主分享！

ICBC_50e · 发表于 2012-3-18 17:28:13

此外，无论是工行还是其它银行，实际上都不是“罚”息，而只是正常地根据合同收取利息而已。
从法律角度讲，持卡人和银行之间是平等的民事关系，任何一方对另一方都没有“罚”的权力。只有**屏蔽**机构、执法机构才可能做出“处罚”。

ICBC_o1rvo3 · 发表于 2012-3-18 17:57:57

感谢Lz分享，就是这个道理！
假设不想搞脑子，最简单的就是全部还清。。。也就不存在算不清的问题了。

ICBC_szken · 发表于 2012-3-18 18:11:46

以前没去具体算过,不过大概清楚区别.也感谢楼主了.

ICBC_ERICBENBEN · 发表于 2012-3-18 18:37:50

思路很清晰呀，，，学习啦

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