8 B" J: `8 l; t) J5 ]
5月17日北京市东城区法院审理了一起信用卡诈骗案，本案嫌疑人刑某系一起诈骗案缓刑人员，在缓刑期间用自己的身份证成功申请到广发等6家银行信用卡，最终因恶意透支，无力偿还欠款被检察机关起诉，被判处6年有期徒刑，罚款16.3万元。mF!F%@`d]V^l. n" {- G; G8 ]9 Y& x F
-v'Q3rp7y4g e
: S6 j7 M; k9 F 缓刑人员成功申领信用卡)~)wmIvIb
( [. d8 k3 r' J/ z* V& n" S
4 ?9 E7 X7 N' W, ]- l5 @7 k. k3 Lx9C4t7FP/d_4 f! L0 t. k. `9 j6 \0 v. J8 c
本案嫌疑人刑某于1991年7月因犯贪污罪被判处有期徒刑十三年，1999年5月25日刑满释放；后因涉嫌诈骗罪于2005年12月19日被刑事拘留，2006年1月17日被取保候审，后被判处三年有期徒刑，缓期四年执行。/GWq!wI5c3 r! |& o! P$ B9 Q
8m.uV8Ca o R: L/ ?) o3 _" p `
2006年10月，刑某系北京某马术俱乐部司机，以自己的身份证和伪造的俱乐部高管身份，在北京市东城区灯市口大街好润大厦内申请办理了广东发展银行、交通银行、深发展、建行和中信银行等6家银行信用卡，并在2006年10月至2007年6月间透支数万元，后经各家银行催缴，陆陆续续还款，包括还清中信银行信用卡本息。但从2009年4月至今，剩余5家银行系统中再无刑某的还款记录。邢某仍透支银行信用卡本金8万余元。0}|ow2L
9 a$ q5 J6 r+ m[
8 V+ ]( O- n3 h+ ?% d* k$ L% O x+ku%?E6wbj" g; R$ `' w8 M8 q
X T
) l3 r2 L/ h! q* P: n9 e' G 5家银行虽一直以电话催收、手机短信催收、信函催收、公安报案、委托专业机构催收等方式催款，但刑某以无钱为由拒不偿还。在此期间，刑某虽更换了联系方式，但都通知了5家银行。建设银行在2009年曾对邢某起诉，2010年法院判决建设银行胜诉，但刑某一直未偿还本息，今年建行向法院申请执行，但至今仍未收到刑某的欠款。$iw ^|T([5m P
7 L- ]) j! x: H9 m8 J2 V+ n5 M4 i( ? ,y3n1Z[5I" f3 k' t9 Z/ i- O# s( [2 y e
深发展一工作人员向记者指出：“目前该客户已经被公诉，属于刑事案件，根据‘先刑事后民事’的诉讼规则，我行如需提起民事诉讼，也应待该刑事案件审判终结后，如仍未追回所欠款项，则再进行民事诉讼。” G b.H'nm
0 ` F1 B2 I8 f1 BzJA z
, O7 m+ m, A# Q6 F6 @1 [E8`0 r _* C/ P& ?! r
q]*u3X[q; Z4 q( J0 ]9 {# P) b. l0 _, O
r! ~1 F8 y- [3 _1 j, \- H. B
缓刑人员何以成功申领信用卡2M(G:W9W_y4Y
) h2 B; t+ t5 Z' j u4U#v+T&@-E1F' q, I8 f4 U3 ?
因为本案嫌疑人是用自己身份证，并伪造企业高管职位成功申领到6家银行信用卡，相关银行在申核阶段是否了解申请人为缓刑人员？Q$D'v-p+ed]7I E5 E$ L$ O& B. N2 e* t( S; m' S
广发银行相关部门负责人在采访中对记者表示，申请信用卡要求客户具有合法稳定的收入且资信良好，本案嫌疑人因为伪造身份、瞒报犯罪记录，以致在多家银行成功申领信用卡。&[sT8L @6~ kf `?, |* ~' B& O. d5 f1 R% ^
q Cp4QH0}Ldh;a
; d( h( n. y8 r' V: j* n 交通银行太平洋信用卡中心负责人对记者说，“经我中心查核，申请人申办我行信用卡时，所提供的申请资料相当完备，除身份证明外，还提供了盖有北京某马术俱乐部有限公司公章的工作、收入证明；其他行信用卡对账单，账单上的地址与申请表上账单地址一致；以及他行信用卡复印件。同时，人行报告上所列的单位名称、住宅地址与申请表上所提供的信息一致。”-_o5v}-xH[ pRF]5 Q) v9 D/ s6 v/ E, w
K-E e U3B7@x
% z' H) x3 [! x9 ] 深发展相关部门的负责人向记者指出，银行方若获知申请人缓刑等犯罪记录，会对发卡有限制。但截至目前，国内并无第三方机构向发卡银行提供违法犯罪记录的查询，包括人民银行的个人信用报告也无此记录。审核申请人职业信息的真实性是银行工作的一个重要环节，而这很大程度上依赖于第三方信息的覆盖面、完整性与真实性。对于申请人夸大职位、收入等信息，在目前第三方征信系统还有很大不足的情况下，核实的难度较大。 Jo5{!u(ig0ak;} [7F
2 T, Y) k5 J3 T Y. K" q)X7d"M!Ns `kK3V: Y( U& G9 ?8 }5 r
某银行上海分行个人银行部一副总经理在接受《每日经济新闻》记者采访时指出，银行核批信用卡都会查询人民银行的个人征信系统，看看申请人有没有什么不良记录，但对于涉刑记录无从查证。银行一般会通过电话核实申请人情况，假设申请人在缓刑期间，是接得到电话的，但申请人自己不说明犯罪情况，银行也很难知道。另外，银行会比较注重客户经理亲访亲核，一旦发生这种情况，客户经理也会有责任。"J"dIJ3z] J!F U
$ y% x% c7 `" Y$ w
! F, S. x0 P! v* ]- ?' X' pv'n*b)\b)O7 L2 t( x i( \9 E
缓刑期间能否申领信用卡r g9YKE@U
/ X4 j: T7 Y6 G0 S1 C fE6m^'OD4j}: \- P' x$ {: `3 J
广发银行、深发展和建行工作人员在接受记者采访时都明确表示，因违法犯罪、处于缓刑期间的客户不符合申领信用卡条件，但目前审查系统无法看出申请人是否处于缓刑期间。银行向处于缓刑期间的罪犯发放信用卡是否合理？+fWb%ni#xb x2uUJ
6 J' }! g! d8 ^; u" T, ?0 f: d .o(^uJ+|K. [3 y# ^/ Z0 ]+ E8 c5 B& h
北京盈盛律师事务所汪旭律师和北京润盈律师事务所任律师认为，罪犯在缓刑期间应该很难申请到信用卡。虽然法律上，罪犯有权利申请，但银行一般不会批，假设申请成功，只能说明银行对信用卡的审批程序非常简单，可能造成高风险。}+P7K7Wr!F6t
" T6 y% P. h! K" Z* I$ J4 a: p; w 4w,` _"{ L'V1S G
& f5 b$ V1 \0 X( i% @ 法学博士韩忠亮认为，只要信用卡申请人有固定工作和收入就可以申领，即使申请人处于有期徒刑期间，没有剥夺政治权利，也可以申请信用卡。*b BF:UH+J;Y \
\( p- D' k/ ]$ n' W. iQ( c& y- q) k2 v, J+ ~" J! C- A1 b
韩忠亮说：“从法律角度上看，目前没有法律规定，在缓刑期间罪犯不可以办理信用卡；从银行安全角度上看，银行要考察申请人资信，只要有固定工作、有稳定收入者可以办理信用卡；从信息角度看，银行和信用卡申请人存在信息不对称，银行没有时间调查申请人填写的工作单位和收入是否准确。假设信息对称，银行比较容易确定是否发卡，但对于普通公民，就存在信息不对称；另外还存在道德风险，除申请人是否会提供虚假信息外，在申请人缓刑期间，是否会做违法行为，将给银行造成很大的风险。”R \% n. k9 M2 E0 r1 B4 r u. u# d. N
Y
8 T/ j- }+ `+ ~* ]( A. rv3Z!k, H5 N+ c; S( l* x$ A
+{.WNq2g'N'@({`& ]0 U+ i8 H" q9 R6 E% D
中央财经大学金融学院应用金融系主任、金融证券研究所所长韩复龄认为，缓刑人员应该不能成功申请到信用卡，假设罪犯涉及贪污、诈骗等经济方面的犯罪，银行更不该发放信用卡。 n*Q _1Y,| n6o4 V& ~5 f1 r% A: L: t: T
t9t d inqb5if3X
& a) y( p; |3 R: e 2011年1月13银监会发布的《商业银行信用卡业务监督管理办法》第四十三条规定，“在身份信息系统中留有相关可疑信息或违法犯罪记录”的首次申请信用卡的客户“应当从严审核，加强风险防控”。
7 u; A" ?& j: K; T* r' w, W; F
H5 O" Z% S- O |
|Archiver|小黑屋|申请友情链接|内部邮件|我玩卡网 wowanka.com
( 冀ICP备11023231号 )
发表于 2012-2-9 21:03:02
